72 óráig visszatarthatják a tranzakciókat a bankok

Az Egyesült Királyság kormány új jogszabályokat vezetett be a pénzügyi csalások elleni küzdelemben, nagy visszhangot keltve a banki szektorban. A szabályozás szerint a bankok akár 3 napig is visszatarthatják a gyanús fizetéseket annak érdekében, hogy alaposan kivizsgálhassák azokat. A pénzügyi csalások az Egyesült Királyságot sem kerülik el, sőt sok új csalási forma a szigetországban üti fel a fejét elsőként. Tavaly a csalások okozta kár elérte a 460 millió fontot, ennek tudatában nem meglepő, hogy a kormány szigorúbb szabályozással reagál. A Pénzügyminisztérium államtitkára, Tulip Siddiq szerint ezek az intézkedések kulcsfontosságúak az emberek pénzügyi biztonságának erősítése érdekében. A változásokat nem mindenki fogadta lelkesen. Többek szerint a háromnapos visszatartás akadályozhatja a fontos fizetéseket, például a jelzáloghitelek törlesztését. A kritikusok szerint a mostani jogszabállyal ellentétben a valósidejű, automatizált csalásmegelőzés jelente megoldást. Ugyanis az esetleges háromnapos korlátozás erősen zavarná a felhasználói élményt. Különösen igaz ez az azonnali fizetési rendszerek elterjedésével. Ehhez kapcsolódik, hogy a Visa nemrég állapodott meg a világ egyik legmodernebb valósidejű csalásmegelőzési platformjának felvásárlásáról. A Visa szerint az akvizíció jelentősen megerősíti a már meglévő csalásfelderítési és kockázatértékelési portfólióját. Az akvizíció várhatóan 2025-ben zárul le, miután a szükséges szabályozói jóváhagyásokat megszerzik. A tranzakció részleteit nem hozták nyilvánosságra, de korábbi értesülések szerint a tárgyalások során 700 millió fontos vételárról esett szó. Azonban nem olyan egyszerű versenyezni a csalókkal. Ahogy a pénzintézetek úgy a csalók is egyre fejlettebb technológiákat használnak. A Global Anti-Scam Alliance & ScamAdviser szerint évente több mint 1000 milliárd dollárt csalnak ki gyanútlan felhasználóktól. A úgynevezett authorised push payment (APP) csalás típus az egyik leggyorsabban növekvő fenyegetést jelenti. A megszokott trendekhez hasonlóan ez is különösen az Egyesült Királyságban és az Egyesült Államokban terjed először. A pénzintézeteket korábban egy másik, már korábban bejelentett szabályozás is érintette az Egyesült Királyságban. Az októbertől életbe lépő szabályok értelmében a fizetési szolgáltatóknak vissza kell téríteniük az APP csalások áldozatainak veszteségeit. A visszatérítés maximális összegét 415 ezer fontban határozták meg. Ez azért is érdekes mert az ország Pénzügyi Ombudsmanának friss jelentése rámutatott, hogy a Revolut elleni panaszok 35 százalékkal növekedtek 2023 második felében. Ennek oka, hogy a Revolut egyre gyakrabban utasítja el a csalások miatti visszatérítési igényeket, és ezeknek az eseteknek felében az ügyfelek javára döntött a Pénzügyi Ombudsman. Az imént említett szabályozások ellen több fintech is lobbizott. A Revolut, Monzo és a Starling is aggódnak az új szabályok által okozott pénzügyi terhek miatt. A 72 órás visszatartási szabályok segíthetik és hátráltathatják is a fintecheket. Egyfelől csökkenthetik az ügyfélélményt, de egyben ezzel elkerülhetik a potenciális visszatérítéseket és bírságokat. A Revolut közben igyekszik tájékoztatni ügyfeleit a leggyakoribb csalási formákról. (Forrás: Financial Reporter)(Címlapkép: Depositphotos).