A magyar bankszektor digitalizáltsága: jelen és jövő

Az elmúlt években a digitalizáció jelentős átalakulást hozott a bankszektorban világszerte, és Magyarországon is egyre nagyobb szerepet játszik. Az ügyfelek elvárásai, az új technológiai megoldások és a fintech cégek versenye arra készteti a magyar bankokat, hogy gyorsan reagáljanak és innovatív digitális megoldásokat vezessenek be. De hogyan áll a magyar bankszektor digitalizációs szintje, és milyen irányba tartanak a fejlesztések? Cikksorozatunk ezen cikkjében átfogóan bemutatjuk a magyar bankszektor digitális átalakulásának jelenlegi állapotát, a legfontosabb trendeket és kihívásokat. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) évről évre felméri a hazai bankszektor digitalizációs fejlettségét. A legfrissebb, jelentés alapján a magyar bankrendszer közepes szintű digitális érettséggel rendelkezik. Ez azt jelenti, hogy bár sok területen jelentős előrelépés történt, még mindig van tér a fejlődésre. A jelentésről korábban írtunk bővebben. Az elmúlt években a magyar bankok jelentős erőfeszítéseket tettek a lakossági szolgáltatások digitalizációja érdekében. A legnagyobb változás a számlanyitási és hitelfelvételi folyamatok teljes digitalizációjában történt. Az MNB adatai szerint 2024-ben már minden bank lehetőséget kínált online számlanyitásra és személyi hitelfelvételre. Emellett a bankkártyák digitalizálása és a virtuális kártyák bevezetése is egyre elterjedtebb. A mobilbanki megoldások szintén nagy népszerűségnek örvendenek: egyre több ügyfél használja elsődleges banki csatornaként a mobilbanki alkalmazásokat. Míg 2021-ben a lakossági ügyfelek negyede, addig 2024-ben már harmada választotta ezt a csatornát. Az Apple Pay és a Google Pay használata is jelentősen bővült, így az ügyfeleknek lehetőségük van mobiltelefonon keresztül fizetni. Bár a lakossági szolgáltatások digitalizációja jelentős előrehaladást mutat, a vállalati szektorban a fejlesztések lassabbak. Az MNB jelentése szerint a vállalati ügyfelek számára nyújtott digitális szolgáltatások még mindig elmaradnak a lakossági megoldásokhoz képest, különösen a bonyolultabb termékek, mint például a forgóeszköz-hitelek vagy a beruházási hitelek esetében. Míg a lakossági ügyfelek egyre inkább a mobilbankot használják, a vállalati ügyfelek számára a netbanki szolgáltatások még mindig a legnépszerűbbek, bár 2024-ben már itt is megjelent a mobilbank használatának növekedése. A magyar bankszektor digitalizációs törekvései elsősorban az ügyfelek igényeinek változásából erednek. Az ügyfelek egyre inkább elvárják, hogy a pénzügyi szolgáltatásokat könnyen, gyorsan és kényelmesen elérhessék, legyen szó online tranzakciókról, hiteligénylésről vagy befektetési tanácsadásról. A bankoknak ebben a versenyben nemcsak a fintech cégekkel, hanem a globális big tech vállalatokkal is fel kell venniük a versenyt, amelyek egyre nagyobb szerepet töltenek be a pénzügyi szolgáltatások terén. Az egyik legfontosabb trend a bankszektorban az ügyfélélmény fejlesztése. A digitális csatornákon keresztül történő banki ügyintézés gyorsabbá és kényelmesebbé válik, ami növeli az ügyfelek elégedettségét. Az online ügyintézés, a chatbotok, a mesterséges intelligenciára épülő ügyfélszolgálat mind olyan újítások, amelyek segítenek a bankoknak az ügyfélkapcsolatok erősítésében. A magyar bankok egyre inkább ösztönzik ügyfeleiket arra, hogy a digitális csatornákat válasszák a hagyományos bankfióki ügyintézés helyett. Az MNB jelentése szerint egyes szolgáltatások esetében a bankok magasabb díjat számítanak fel a személyes ügyintézésért, így ösztönözve a digitális megoldások használatát. Az innováció érdekében a magyar bankok egyre gyakrabban működnek együtt fintech cégekkel. Az inkubációs programok keretében a bankok lehetőséget biztosítanak a fintech startupok számára, hogy új technológiákat és megoldásokat teszteljenek a banki rendszerekben. Ez az együttműködés mindkét fél számára előnyös: a bankok hozzáférhetnek a legújabb technológiákhoz, míg a fintech cégek nagyobb ügyfélkörhöz juthatnak. Az MNB jelentése szerint 2024-ben a fintech-partnerségek száma növekedett, és egyre több bank vesz részt az ilyen típusú együttműködésekben. A nyílt bankolás (open banking) szintén egyre nagyobb teret nyer Magyarországon, amely lehetővé teszi, hogy külső pénzügyi szolgáltatók is hozzáférjenek az ügyfelek banki adataihoz API-kon keresztül, új és innovatív szolgáltatásokat kínálva. A digitalizáció előnyei mellett a magyar bankszektornak számos kihívással is szembe kell néznie a jövőben. A technológiai fejlődés gyors üteme és az ügyfelek egyre növekvő elvárásai folyamatos fejlesztéseket követelnek. A digitális szolgáltatások térnyerésével párhuzamosan nő a kiberbiztonság fontossága is. A bankoknak biztosítaniuk kell, hogy ügyfeleik adatai védve legyenek, és hogy a digitális csatornák biztonságosan működjenek. A kiberbiztonsági fenyegetések, mint a kibertámadások vagy adatlopások, komoly kockázatot jelentenek, és jelentős károkat okozhatnak a bankoknak és ügyfeleiknek egyaránt. Az adatvédelem is kulcsfontosságú kérdés, különösen a GDPR (Általános Adatvédelmi Rendelet) bevezetésével. A bankoknak biztosítaniuk kell, hogy az ügyfelek adatai megfelelően legyenek kezelve, és hogy az adathozzáférés csak az ügyfél engedélyével történhessen. A mesterséges intelligencia (AI) és a gépi tanulás egyre fontosabb szerepet játszik a bankszektorban, különösen a pénzügyi elemzések, a csalásmegelőzés és az ügyfélkapcsolatok terén. Az AI lehetővé teszi a bankok számára, hogy automatizálják a folyamataikat, gyorsabban reagáljanak az ügyfelek igényeire, és személyre szabott szolgáltatásokat kínáljanak. A jövő egyik fontos kérdése az lesz, hogy a magyar bankok milyen gyorsan tudnak lépést tartani ezekkel a technológiai fejlesztésekkel, és hogyan tudják beépíteni azokat a működésükbe.