Így segíthet a nyugdíjpénztár spórolni a hitelkamatokon

Jövőre az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítást immár lakáscélra és szabad felhasználású jelzáloghitelek törlesztésére is fel lehet majd használni. Szakértő nézte meg, hogy mikor érdemes egyáltalán a hitel előtörlesztésében gondolkodni. Akkor éri meg törlesztésre fordítani az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítást, ha a lakáshitelünk törlesztése többe kerülne, mint amekkora hozamot az önkéntes pénztárban el tudnánk érni. Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításból történő törlesztés esetén azonban több dologra is érdemes odafigyelnünk.Előfinanszírozás esetén az elő-, illetve végtörlesztést a pénztár közvetlenül utalja a hitelnyújtó bank számlájára / Fotó: ShutterstockA nyugdíjpénztárnak nem fix a kamata, és bár a múltbéli hozamok jól alakultak, ez a jövőre nézve nem jelent garanciát. Lakáshitelek esetében pedig nem mindegy, hogy mekkora a kamatperiódus:5 év,10 évvagy végig fix. Ugyanis hacsak nincs végig fixálva, a kamat futamidő közben változhat. Az annak idején 4 százalékon felvett hitel kamata így most 6 százalék körül lenne. Ez apró különbségnek tűnik, mégis többmilliós eltérést jelent a gyakorlatban – mondta Korponai Levente, a Money.hu vezetője.Törlesztés tekintetében még azt is érdemes figyelembe venni, hogy a ma felvehető lakáshitelek úgynevezett annuitásos hitelek, vagyis a tartozást egyforma nagyságú havi törlesztőrészletekre osztják fel.A kamatot mindig a fennálló tőketartozásra kell kifizetni, így belátható, hogy eleinte a törlesztőnek magasabb része megy el a kamatra, majd ahogy fogy a tartozás, úgy csökken a kamatrész aránya is. Emiatt tűnhet úgy, hogy régóta fizetjük a hitelünket, de tartozásunk alig csökken – tette hozzá Korponai Levente.Minél hamarabb törlesztjük a tőketartozást, annál több jövőbeni kamatot spórolunk meg. Ezzel a bankok is tisztában vannak, éppen ezért az előtörlesztés nem ingyenes.Jellemzően az előtörlesztett tőke 1-2 százalékát számítják fel díjként a hitelintézetek, valamint a korábbi kedvezményeket, elengedett díjakat is visszafizettethetik.Ezekre van szükség a hitel előtörlesztéséhezA Nemzetgazdasági Minisztérium közleménye szerint, előfinanszírozás esetén az elő-, illetve végtörlesztést a pénztár közvetlenül utalja a hitelnyújtó bank számlájára, csökkentve az adminisztrációt és elkerülve a megelőlegezés terhét a pénztártag számára.Ebben az esetben igazolni kell a hitelszerződésben megkövetelt feltételeknek való megfelelést az elő- vagy végtörlesztés szempontjából. Emellett az ügyfél utófinanszírozás címén is kérheti a kifizetést, amihez a törlesztést igazoló bankszámlakivonatra és a hitelszerződés bemutatására van szükség. A nyugdíjpénztári megtakarítás lakáscélú felhasználásának szabályairól bővebb információ a kormany.hu-n érhető el.