Így veszik fel a küzdelmet a bankok a terroristákkal

A nemzetközi terrorizmussal szembeni fellépésben a pénzintézeteknek mindenhol kiemelt szerepe van. A terrorizmus megelőzése jelentős mértékben függ a nem transzparens ügyfelek, és a szokatlan tranzakciók felismerésétől. Az USA bűnügyi hatóságának vészjelzése a pénzintézetekhez 2024. októberében jelent meg. Cikkünkben ezt foglaljuk össze. Az USA a terrorizmus elleni globális küzdelem egyik kiemelt szereplője. A pénzügyi bűncselekményekért felelős kormányzati hatóság a FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network). Feladata az USA pénzintézeti rendszerének megóvása a törvényellenes tevékenységektől. A FinCEN az USA elsőszámú pénzmosás- és terrorizmus elleni szervezete, a bűnügyi megelőzés központja. Az Egyesült Államok Kongresszusa felhatalmazta a szervezetet, hogy jogértelmezéssel, a pénzintézetek által jelentett tranzakciók elemzésével támogassa a bűnmegelőzést és igazságszolgáltatást.  A FinCEN az USA Financial Intelligence Unit (FIU) szervezete, amely globális kapcsolatokat épít a nemzetközi bűnözés megelőzésében, és az az elleni harcban. A nemzetközi információcsere az egyes országok FIU szervezeteinek kapcsolatrendszerén át valósul meg. A FinCEN az Egmont Csoport tagja. Az Egmont Csoport, melynek hazánk is részese, a FIU szervezetek munkáját hangolja össze egy zárt, többszörösen védett internet alapú rendszer használatával.  Nemzetközi terrorszervezetek azok, amelyeket valamely állam terrorista szervezetnek minősített. Az USA és az EU is deklarált listákat azon szervezetekről, amelyeket terrorista szervezetként tartanak nyilván. A Hezbollahot például az USA minősítette terrorista szervezetnek.  A Hezbollah egy libanoni székhelyű politikai és fegyveres ellenállási szervezet, amely iráni támogatással jött létre az 1980-as évek elején. Az iszlám síita ideológiát követi, radikális felfogású. Támogatója volt a 2023 október 7-én a Hamasz által vezetett, Izrael ellen indított csapásnak. A FinCEN által a pénzintézetekhez intézett vészjelzés a Hezbollah terrorizmussal kapcsolatos tevékenységek finanszírozásának megelőzésére és megakadályozására irányul. A kiemelt figyelmet indokolja, hogy a Hezbollah tevékenysége mára világméretű. A FinCEN vészjelzése kiemeli, hogy a Hezbollah fontos tagja az iráni hátterű terrorista szervezeteknek. A dokumentum bemutatja a szervezet történetét, az általa világszerte végrehajtott brutális akciókat. Elemzi a Hezbollah világméretű finanszírozási hálózatát. Legfőbb finanszírozója Irán. A Hezbollah egyben finanszírozást juttat más terrorista csoportokhoz is. A vészjelzés felhívja a figyelmet arra, hogy a szervezet saját bevétellel is rendelkezik, többek olajcsempészetből. Az iráni olajat adják tovább annak eredetét elrejtve. Szankció alá eső hajók nevét megváltoztatva, szállítóleveleket hamisítva, és más csalárd módszerekkel dolgoznak. Csempésznek továbbá aranyat, elektronikai cikkeket, valamint pénzt is Iránból, eladási céllal a szomszédos országokba.  A szervezet támogatói világszerte vállalatokat alapítanak. A Hezbollah ezektől is kap pénzt. Megbízottai részt vesznek a gyémántok, drágakövek, értékes műtárgyak kereskedelmében. Az illegális tevékenységekből származó pénzt ezeken a piacokon mossák tisztára. Jelenlétük szignifikáns a fegyvercsempészetben, emellett a szervezetnek szoros kapcsolata van a drogkartellekkel. A Hezbollah pénzmosási és egyéb bűnügyi tevékenysége az USA pénzügyi rendszerében is megjelent. A szervezet és megbízottjai átutalásokat hajtottak végre fegyverek és egyéb export korlátozások alá eső cikkek vásárlása céljából. Hálózatot építettek strómanokból, akik számlákat nyitnak, és tartanak fenn – ezek valójában a Hezbollah számlái.  A vészjelzésre való felhívás címzettjei az USA pénzintézetei. A felhívás az utolsó részben a gyanús tranzakciók felismeréséhez javaslatokat és példákat ad. Ezek világszerte segíthetik a terrorizmus megelőzésére irányuló gyakorlatokat. A felhívás hangsúlyozza, hogy a pénzügyi tranzakciók vizsgálatához elengedhetetlen az ügyfelek részletes ismerete. Az ügyfél azonosítása, szokásos tranzakcióinak feltárása elvárás a pénzintézetekkel szemben. Mindezek figyelembevételével is a felhívás kiemelten gyanús tranzakciókat ír körül. Kiemelten gyanús az ügyfél, ha az USA által kiadott szankciós OFAC listán Hezbollah szervezethez köthető személyekkel áll pénzügyi kapcsolatban. Gyanúra ad okot, ha az ügyfél olyan pénzintézet szolgáltatásait veszi igénybe, amely pénzintézetet az USA magas kockázatúnak sorol be pénzmosás szempontjából. Az is gyanús, ha a pénzintézet a Hezbollah terrorizmus finanszírozási tevékenységének szempontjából magas kockázatú piacon működik. Gyanús továbbá, ha az ügyfél nem transzparens tulajdonosi körében a Hezbollah szervezethez köthető személyek lelhetők fel.  Gyanút ébreszthetnek a magas kockázatú országokba irányuló, az áru értékéhez képest aránytalanul magas vételárat feltüntető számlákkal kísért exportügyletek, hamisítványnak tűnő szállítólevelekkel, gyanús hajókkal szállított árukkal kapcsolatos átutalások. Magas összegű készpénz tranzakciók ingatlanügyletekkel, gyémánt és drágakő, műtárgyak kereskedelmével összefüggésben olyan országokban, ahol a Hezbollah jelenléte erős.  Az USA pénzügyi bűncselekmények megelőzésére irányuló rendkívül szigorú politikája útmutató lehet a pénzintézetek számára világszerte. A nemzetközi kereskedelmi ügyletekkel összefüggő pénzügyi tranzakciók végrehajtására hatással lehetnek az USA bűnügyi hatóságainak terrorizmus megelőzésére irányuló intézkedései. (Forrás: https://www.fincen.gov/) (Címlapkép: Depositphotos).