Klarna és Afterpay – a BNPL óriások csatája

A „Vásárolj most, fizess később” (BNPL) fintech megoldások forradalma jelentős változásokat hozott a vásárlási szokásokban. Két meghatározó szereplő, a Klarna és az Afterpay jelentősen kiemelkedik a mezőnyből. Bár mindkét szolgáltató rugalmas fizetési lehetőségeket kínál a vásárlóknak és a kereskedőknek, működési modelljük és stratégiájuk között számos különbség fedezhető fel. Az Afterpay elsősorban az egyszerűségre helyezi a hangsúlyt. Legnépszerűbb konstrukciója négy részletben történő fizetést tesz lehetővé. Ennek során a vásárlók a vásárlás összegének huszonöt százalékát fizetik ki azonnal, a fennmaradó összeget pedig három további kamatmentes részletben törlesztik hat hét alatt. Ez a megközelítés különösen vonzó azok számára, akik rövid távú, egyszerű finanszírozási lehetőséget keresnek. Ezzel szemben a Klarna szélesebb körű választékot kínál. A négy részletben történő fizetés mellett lehetővé teszi, hogy a vásárlók akár harminc napig halasszák a teljes összeg kifizetését, vagy hosszú távú finanszírozási terveket válasszanak, amelyek akár harminchat hónapos futamidővel is elérhetők. Az utóbbi opciók esetében a kamatláb nullától egészen huszonkilenc százalékig terjedhet. A partnerhálózat tekintetében is eltérések mutatkoznak. Az Afterpay elsősorban az Egyesült Államokra, Ausztráliára, Új-Zélandra és az Egyesült Királyságra összpontosít, és körülbelül százezer kereskedővel működik együtt. Kínálata jellemzően divat- és életmód-márkákra összpontosul, különösen erős jelenléttel Ausztráliában. A Klarna ezzel szemben globális eléréssel rendelkezik, több mint ötszázezer kereskedővel dolgozik együtt Európában, az Egyesült Államokban és Ausztráliában. Ezáltal sokkal szélesebb termékkínálatot és vásárlási lehetőségeket biztosít a felhasználók számára. A hitelvizsgálat és a vásárlási limitek szintén eltérőek a két szolgáltatónál. Az Afterpay „enyhébb” hitelképesség felmérést végez az új felhasználók esetében. Ez lehetővé teszi, hogy azok is igénybe vegyék a szolgáltatást, akiknek korlátozottan ismert vagy problémás hiteltörténetük van. Ugyanakkor a vásárlási limitek általában kétezer dollár körül alakulnak. A Klarna szintén hitelvizsgálatot végez enyhébb hitelképesség felmérést – viszont csak a rövid távú hiteleihez. A hosszú távú hiteleknél alaposabb vizsgálatot alkalmaz. Ezzel a nagyobb értékű tranzakciókat is támogatja, akár háromezres vásárlási limitig. A díjak terén mindkét szolgáltatás kamatmentes, amennyiben a vásárlók időben fizetnek. Azonban a késedelmi díjakban eltérés van. A Klarna fix hét dolláros díjat számít fel késedelem esetén, míg az Afterpay késedelmi díját a vásárlás összegének huszonöt százalékában, de legfeljebb hatvannyolc dollárban korlátozza. A kereskedői díjak tekintetében az Afterpay magasabb tranzakciós költséget állapít meg, mint a Klarna. Ez különösen a kisebb kereskedők számára lehet meghatározó tényező. (Forrás: LinkedIn).